Wat is een woekerpolis?

Onder een "woekerpolis" verstaat men een beleggingsverzekering met kosten die kunnen oplopen van 30% tot soms meer dan 50% van de inleg.

Een woekerpolis is dus een beleggingsverzekering met veel te hoge kosten. Hierbij is nog niet meegerekend dat de premie van een risicoverzekering die vaak in een beleggingsverzekering zit de laatste 5 jaar met zo'n 75% is gedaald.

De verzekeraars en banken rekenden u in het verleden mogelijke eindkapitalen voor o.b.v. netto rendementen. Om dit rendement van bijvoorbeeld 9% te behalen moest het fonds vaak een gemiddeld rendement behalen van soms wel 13%.

Nu de beurzen het de afgelopen 10 jaar zeer slecht hebben gedaan blijken deze torenhoge kosten funest voor de waardeontwikkeling van de ongeveer 7 miljoen beleggingspolissen die in Nederland zijn gesloten.

KIJK WAT CLAMO VOOR U KAN BETEKENEN.

Wat voor verzekeringen bedoelen we:

•Lijfrenteverzekeringen (obv beleggingen)
•Kapitaalverzekeringen, voor studie, pensioen of aflossing hypotheek
•Spaarkas beleggingen
•Beleggingshypotheken of effecthypotheken

Bij een woekerpolis heeft u vooraf afgesproken om gedurende een vaste periode een premie te betalen. Op de afgesproken einddatum zou het opgebouwde bedrag ineens of in termijnen worden uitgekeerd. Veelal zit hier een overlijdensrisicoverzekering aan gekoppeld. In tegenstelling tot het eindkapitaal wat afhankelijk is van de beleggingsopbrengsten keert de meeverbonden overlijdensrisicoverzekering een vast bedrag uit bij voortijdig overlijden. Door tegenvallende waardeontwikkeling kan het zijn dat de premie van de risicoverzekering zo hoog wordt dat er uiteindelijk niets overblijft van de beleggingswaarde.

Welke maatschappijen hebben woekerpolissen verkocht?

Bijna alle Nederlandse verzekeraars en banken hebben woekerpolissen verkocht.

Hoe kan ik bepalen of ik een woekerpolis heb?

Indien u een polis langer dan 3 jaar heeft lopen is de kans zeer groot. De enige manier om er achter te komen is om een financieel adviseur de polis door te laten rekenen.

Welke oplossingen zijn er voor wat betreft de woekerpolis?

Er is niet één goede oplossing voor iedereen. Deze zal per individu anders zijn. Een aantal mogelijkheden zijn;
•Omzetten in een (bank)spaarhypotheek. Vaak hoeft alleen de aflossingspolis vervangen worden, hiervoor hoeft de hypotheek niet aangepast te worden en blijven de kosten beperkt.
•Omzetten in een beleggingsprodukt met (transparante) en lage kosten
•Polis laten lopen, maar alleen de (te) dure risicoverzekering vervangen
•Polis onveranderd door laten lopen

Wat als de beurzen de komende jaren hard gaan stijgen?

Bij veel lopende polissen wordt er inmiddels zoveel voor de overlijdensrisicoverzekering onttrokken dat ook indien de beurzen de komende jaren hard gaan stijgen en men bijvoorbeeld vanaf nu een gemiddeld rendement behaalt van 8% dat het jaarlijkse nettorendement toch dichtbij 0% ligt. Kortom, bij een valse start is het zeer moeilijk om toch nog het gewenste eindresultaat te behalen.

In veel gevallen (indien de gezondheidssituatie ongewijzigd is) is het dus raadzaam om in ieder geval de risicoverzekering uit de polis te halen en deze los te sluiten.

Waar bestaan de kosten uit?

De verzekeringsmaatschappijen en banken geven aan dat de kosten bestaan uit; Kosten voor provisies, administratie en beheer van de fondsen, aan- en verkoop van beleggingen, premies voor de overlijdensrisicoverzekering. Deze kosten bedragen in veel gevallen 30 tot 50% van de premie. De winst wordt hierbij vergeten. Er wordt door specialisten ingeschat dat de winst op deze producten meer dan € 2 miljard per jaar bedraagt.

De kosten worden op veschillende manieren verrekend;

•Direct inhouden op de premie, waardoor maar zo'n 60% van de premie in het beleggingsfonds beland
•Men verkoopt beleggingen om kosten de dekken
•Bij afkoop worden alle nog niet betaalde eerste kosten van de afkoopwaarde ingehouden
•Bij afkoop dient de tussenpersoon ontvangen provisies de eerste 10 jaar naar rato terug te betalen
•Kosten voor de overlijdensdekking worden apart op de premie in mindering gebracht.