CLAMO :

DUIDELIJK

TRANSPARANT

Levensverzekering keert uit bij terminale ziekte

Van onze verslaggever Frank van Alphen op 25 januari 2010

AMSTERDAM - De keten van hypotheekadviseurs Nationale Hypotheek Pas (NHP) komt deze week met een levensverzekering die ook uitbetaalt als de verzekerde terminaal ziek is. Voorwaarde is dat de verzekerde naar alle waarschijnlijkheid hoogstens twaalf maanden te leven heeft. Het geld dat eerder wordt uitgekeerd, kan de verzekerde gebruiken voor extra zorg of voor het vervullen van onvervulde wensen, zoals een bijzondere reis. Naast NHP komt ook TAF met deze verzekering die is ondergebracht bij Ace, een grote internationaal opererende verzekeraar.

Tot nog toe behoorden levensverzekeringen tot de simpelste financiële producten die er zijn. De verzekeraar keert uit als de verzekerde is overleden. Daar kan - behalve misschien in het geval van vermissing - weinig discussie over ontstaan.

Maar, zegt Pieter Lijesen, directeur Nationale Hypotheek Pas: ‘De prijzen van levensverzekeringen zijn de afgelopen tijd sterk gedaald en dicht naar elkaar toegekropen. Het is nu belangrijk je op een andere manier te onderscheiden.' Lijesen zegt in Nederland de eerste te zijn met dit product.

Vreemdste producten
‘Ik kwam op het idee op een beurs voor financiële producten in Chicago. Daar verkochten ze de vreemdste producten. Zelfs verzekeringen voor varkens', zegt Lijesen.

In de Verenigde Staten bestaat al een variant op de terminal illness overlijdensrisicoverzekering. Daar koopt een bedrijf de verzekering op van verzekerden met een ernstige ziekte. Die ontvangt van de opkoper bijvoorbeeld 75 procent van de uitkering. Als de verzekerde overlijdt, incasseert de koper het volle bedrag. Met name aidspatiënten maakten gebruik van deze mogelijkheid omdat de zorg erg kostbaar is en het sociale vangnet in de VS weinig voorstelt. Lijesen is geen fan van deze constructie. ‘Het was vaak misbruik maken van de situatie.'

Volle pond
Bij de Nederlandse variant schakelt de verzekeraar op verzoek van de ernstig zieke klant een onafhankelijke specialist in. Die onderzoekt of de verzekerde inderdaad nog maar kort te leven heeft. Als dat zo is, keert de verzekeraar het volle pond uit. Het maximumbedrag is drie ton. Als de patiënt tegen de verwachtingen in langer blijft leven, hoeft hij het geld niet terug te betalen.

De verzekering is 3 procent duurder dan een levensverzekering zonder terminale ziekteclausule. ‘Voor de verzekeraar is het verschil niet zo groot. Die moet alleen eerder uitbetalen dan bij een standaardverzekering. De extra kosten zitten vooral in het inschakelen van specialisten die de claims moeten onderzoeken', aldus Lijesen.

Bron: De Volkskrant